李某（化名）是一個生意人，平時工作不忙的時候就喜歡到處旅游，在去年7月份的時候，他開車載著5歲的兒子去一個朋友家玩。這個朋友是之前做生意認(rèn)識的，家住在郊區(qū)，有很大一片果園，幾里外還有一個很大的水庫。5歲的兒子每天摘摘水果或者和父親一起在水庫邊釣魚，玩的非常開心。在朋友家玩了幾天后，兒子吵著要回去，說是想媽媽了。臨走的那天晚上，李某不顧朋友的勸阻，喝了很多酒，時間越來越晚了，于是李某便叫兒子趕快上車回家。

此時夜已經(jīng)深了，路上沒有什么車，有些醉意的李某把車開的很慢，沒過多久李漸漸有了睡意，剛好此時經(jīng)過水庫，李某以為是大馬路，直接把車開進(jìn)了水庫，等他反應(yīng)過來的時候，孩子已經(jīng)被水淹住了，他趕緊爬到后座把孩子抱了起來，但最后因為體力不支，父子二人當(dāng)場溺水身亡。

第二天聽聞此事之后，家人趕到現(xiàn)場，妻子精神有些恍惚，始終不肯接受這個事實。李某的妻子在處理完了丈夫和孩子的后事之后，想到之前買了不少保險，其中丈夫的意外險有22份，保額大概1000多萬，兒子的意外險有9份，保額大概130多萬。

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過了幾天后，李某的家屬開始向保險公司申請理賠，但都被拒賠了，他們給出的回復(fù)是：造成李某身故的原因是醉酒駕車引起的，而且醉酒駕車屬于免責(zé)條款的內(nèi)容，因此不給予理賠，但是可以給孩子130萬的賠償金。

家人對保險公司的這個處理結(jié)果很不滿意，于是將所有投保的公司告上了法院，法院詳細(xì)了解了事情的經(jīng)過之后，認(rèn)為保險公司的做法是正確的，不予立案。

案例分析

這個案例中，李某醉酒開車，不僅害死了自己，還害死了自己的孩子，2條人命一瞬間沒了。對此，小編要提醒大家一句，為了家人著想，喝酒后，千萬不要開車。案例中的酒駕行為，已經(jīng)觸犯了法律法規(guī)，屬于違法行為，這類行為保險本身是不會保的。別說是意外險不會給予理賠，就算是商業(yè)車險對于酒駕也不會給予理賠的。所以各位司機(jī)一定要遵守交通規(guī)則，喝酒不開車，開車不喝酒。

案例中提到的保險是意外險，接下來小編就給大家說一說意外險方面的知識：

一、從保障范圍來看，意外險分為哪幾類？

意外險的保障范圍主要分為以下2種：

意外傷害保險：如果被保險人發(fā)生意外殘疾或意外身故，保險公司將按照合同條款付款，其余的身故不會給予賠付。

意外醫(yī)療保險：因意外事故而引起的門診醫(yī)療、住院醫(yī)療和住院補(bǔ)助費(fèi)用，由保險公司按照合同約定給予補(bǔ)償。如果購買的意外險中沒有包含意外醫(yī)療這部分，那么因意外而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用是不會給予賠償?shù)摹?/p>

二、哪些情況下意外險不會給予賠付？

1、猝死

如果因為突然昏厥導(dǎo)致的身故，經(jīng)醫(yī)生診斷為猝死。這起猝死并非意外，保險公司拒絕付款是正常的。除非是保險合同里，帶有猝死的責(zé)任才會給予賠。購買該產(chǎn)品時，保險合同條款一定要認(rèn)真看。

2、摔跤身故

當(dāng)被保險人因意外跌倒而身故時，保險公司在調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，被保險人死亡的真正原因不是因為跌倒，而是因為他自己的疾病。在這種情況下，保險公司拒絕賠償。正常人的意外跌倒可能會導(dǎo)致骨折，但不會導(dǎo)致身故。

3、中暑身故

由于夏季高溫，中暑死亡的發(fā)生率相對較高，這與患者的身體機(jī)能和身體健康有關(guān)，不屬于意外事故的范疇。像突發(fā)的心臟病身故或者腦梗身故，均不屬于意外。

4、手術(shù)意外和妊娠意外

因疾病引起的手術(shù)意外身故，不屬于意外傷害，不給予賠付。懷孕后發(fā)生意外事故的風(fēng)險相對較高，大多數(shù)保險產(chǎn)品將"投保妊娠、流產(chǎn)、分娩"作為免責(zé)條款。

5、食物中毒

如果一個人在家吃了食物引起的中毒，這種情況也不能得到賠付，因為食物中毒的原因不明，無法確定由細(xì)菌感染引起的身故還是因為自身的腸道疾病引起的身故。如果3人以上食用這種食物而中毒，保險公司才會給予理賠。

6、高原反應(yīng)

很多保險產(chǎn)品都已經(jīng)把高原反應(yīng)列為免責(zé)條款了。從醫(yī)學(xué)角度來看，高度反應(yīng)是一種疾病，而不是意外。如果因為職業(yè)的原因，需要在高原地區(qū)工作，可以購買一份特定險種。

7、探險身亡

一般從事“潛水、跳傘、攀巖、探險、特技表演、賽馬、賽車”等高風(fēng)險活動，大多數(shù)保險產(chǎn)品的免責(zé)條款中都有標(biāo)明。因此，在購買前，有必要詳細(xì)了解這一項目是否包括在免責(zé)條款中。

寫在最后：

保險公司只對合同約定的意外事故進(jìn)行賠付。這就說明我們在投保的時候，一定要搞清楚，意外險的賠償條款和免責(zé)條款內(nèi)容，對于特定的意外要專門購買。如果有什么不明白的地方，一定要及時找到保險客戶服務(wù)機(jī)構(gòu)或代理人進(jìn)行溝通。