隨著改革開放的不斷深化和發(fā)展，老百姓的生活過得越來越好，從前家里只買得起自行車或摩托車，如今好多家庭都買了小汽車。說到小汽車自然是離不開購買車險的，很多車主都會為自己的愛車購買一份保險，防止意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失，不少朋友都片面地認(rèn)為，給車子買了保險出險后就能獲得賠償，其實(shí)在某些情況下，即使你有保險，汽車出險后保險公司也是不會理賠的。今天小編給大家分享一起車輛意外著火導(dǎo)致報廢，車主申請賠償卻被保險公司拒賠的案例。

一、 案例詳情

趙某在某家保險公司為自己的愛車購買了一份保額為50萬的車輛損失險，合同中明確寫明：當(dāng)車輛發(fā)生意外事故的時候，保險公司需要給付理賠金。三個月后的某一天，保險公司接到了趙某的理賠申請電話，他說：“自己開車在行駛過程中撞上了路邊的石墩，車子直接燃了起來，現(xiàn)在車子已經(jīng)毀了，希望保險公司能賠付50萬的理賠金”。然而，保險公司在經(jīng)過現(xiàn)場調(diào)查后，拒絕了趙某的賠償申請，趙某遂將保險公司告上法庭。

在法庭上，保險公司辯訴稱，趙某報案的時候說自己車子是發(fā)生碰撞后引起的燃燒導(dǎo)致車子燒毀了，但保險公司的工作人員在現(xiàn)場調(diào)查時發(fā)現(xiàn)所謂的“碰撞”其實(shí)并不存在，他們對路邊的石墩進(jìn)行了勘察，石墩的正面與側(cè)面均無碰撞痕跡，且在事故車輛進(jìn)行勘驗時發(fā)現(xiàn)，事故車輛前圍與左右前翼板均無碰撞變形的痕跡，保險公司認(rèn)為車輛可能是在行駛過程中發(fā)生自燃現(xiàn)象，而該狀況不屬于保險合同中約定的賠償范圍，因此拒賠。

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對于保險公司的辯訴，趙某仍然堅持車輛是因碰撞而起火，但其無法提供相應(yīng)的證明材料。最終，法院經(jīng)過審理后，拒絕了趙某的理賠訴求，保險公司不需要承擔(dān)任何責(zé)任。

二、案例分析

買了車險，為什么車輛出險后保險公司拒賠？

案例中趙某投保了一份車輛損失險，按《車輛保險條例》規(guī)定，車輛損失險只對汽車在以下5類情況發(fā)生的損壞負(fù)責(zé)：

1. 碰撞、傾覆；

2. 火災(zāi)、爆炸；

3. 外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落；

4. 雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；

5. 運(yùn)載保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛員隨車照料者)。

趙某雖然投了車輛損失險，但汽車燃燒的原因不明，很容易把這次事故判斷為車輛自燃，想要拿到車輛損失險是非常困難的，除非在投保的時候就有特殊約定，車倆損失險里邊包含了自燃險，否則理賠被拒的概率很大。

不少人認(rèn)為，汽車發(fā)生自燃的情況不大可能發(fā)生，沒必要投保。實(shí)際上，車齡增加、線路老化、舊車線路改造多，都會給自燃埋下隱患，尤其夏天的時候車輛發(fā)生自燃的現(xiàn)象會增高。因此，小編建議買了車險的朋友，可以考慮給愛車配置一份自燃險。

三、什么是車輛自燃險？

自燃險它是機(jī)動車車輛損失保險的一個附加險種，在保險的保障期間內(nèi)，非人為原因?qū)е碌能囕v損失，以及被保險人在發(fā)生該保險事故時，為減少保險車輛損失而必須要支出的合理施救費(fèi)用，保險公司會進(jìn)行相應(yīng)賠償。自燃險不能單獨(dú)購買，必須要在車輛損失保險的基礎(chǔ)上才能購買，自燃險的保費(fèi)不高，擔(dān)心車輛會有自然情況的車主可以考慮購買一份。

四、哪些情況下車輛發(fā)生了自燃保險公司也會拒賠？

并非所有自燃情況保險公司都可以賠付，比如說以下這幾種情況就不會理賠：自燃僅造成電器、線路、油路、供油和供氣系統(tǒng)的損失；由于擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致起火造成的損失；因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失。

五、車倆發(fā)生自燃事故，怎樣做才能最大程度地降低損失呢？

當(dāng)車子有自燃征兆的時候，應(yīng)立即靠邊停車，切斷電源，然后撥打火警電話，和保險公司取得聯(lián)系，這里強(qiáng)調(diào)一定要第一時間聯(lián)系，否則拖得越久，造成的損失越大，對于理賠也越不利?；饎莶皇呛艽?，確保自身安全的前提下，可以嘗試?yán)密囕d滅火器對著火點(diǎn)進(jìn)行初期的搶救，如果火勢很大，那么就不要自己貿(mào)然去救火，以免造成難以挽回的損失和傷害。此時應(yīng)迅速遠(yuǎn)離車輛，拍下現(xiàn)場照片（取證），等待救援 。等到保險人員到現(xiàn)場勘察情況，給你定損，把必要的材料準(zhǔn)備齊全以后，就可以拿到賠款了。但是一般保險公司會有15%-20%的絕對免賠率，假如你的損失金額為10000元，那么扣除這部分，實(shí)際到手的最多是8000，因此要獲得最大賠償?shù)脑挘梢钥紤]購買一份不計免賠險。

一般新車車主購買自燃險的不多，除非產(chǎn)品質(zhì)量問題，車輛的質(zhì)量問題需要找生產(chǎn)廠家來負(fù)責(zé)。其實(shí)新車很多會發(fā)生自燃情況的。這里有一點(diǎn)需要注意一下，買回來的新車進(jìn)行改裝，發(fā)生了自燃的現(xiàn)象，即使你買了在自燃保險，申請理賠也會拒賠。

寫在最后

在今天這個案例中，造成保險公司拒賠的主要原因在于車輛起火的原因。目前所有的保險合同中，車輛無外力作用而發(fā)生自燃現(xiàn)象的，均不屬于保險責(zé)任，保險公司拒賠也是正常的，主要責(zé)任要去找汽車廠商。另外一點(diǎn)，上訴到法院的案子，法院會向著被保險人，這次趙某敗訴的很大一個原因在于沒有提供證明資料證明車輛并非屬于自燃現(xiàn)象，不在保險責(zé)任范圍內(nèi)的車輛自燃現(xiàn)象，保險公司有權(quán)利拒賠。好啦，今天的分享到此結(jié)束，如果喜歡別忘了給多保魚小編點(diǎn)贊喲！