越來(lái)越多的年金險(xiǎn)映入人們眼簾，五花八門的讓人不知怎么挑選，今天保魚君來(lái)聊一聊，長(zhǎng)生人壽旗下的年金險(xiǎn)福多壽！宣傳上說(shuō)的挺好的，實(shí)際上有多少收益呢？

本文分為以下幾個(gè)部分：

• 選擇年金險(xiǎn)主要關(guān)注什么？
• 福多壽的基礎(chǔ)保障？
• 福多壽可以領(lǐng)到多少錢？
• 保魚君總結(jié)

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選擇年金險(xiǎn)主要關(guān)注什么？

對(duì)于大多數(shù)年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家只要遵循一個(gè)原則：只看固定領(lǐng)取，別管分紅利率。

大多數(shù)保險(xiǎn)公司在宣傳年金險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都會(huì)著重強(qiáng)調(diào)分紅和收益，不斷進(jìn)行暗示，給用戶造成一種：買了該產(chǎn)品就可以發(fā)家致富未來(lái)無(wú)憂的錯(cuò)覺(jué)。

事實(shí)上分紅是不固定的，利益演示太虛了，重點(diǎn)還是要看些進(jìn)合同里，明明白白可以領(lǐng)到的固定金額有多少。

那么如何選擇年金險(xiǎn)產(chǎn)品呢：

• 看穩(wěn)定領(lǐng)取金額

穩(wěn)定領(lǐng)取的形式通常有以下幾種：

• 一次性領(lǐng)取：到XX周歲或第X年時(shí)，返還xx金額；
• 持續(xù)性領(lǐng)取：到XX周歲或第X年時(shí)，開始每年領(lǐng)取XX%的基本保額/已交保費(fèi)。

一次性能領(lǐng)到的錢和持續(xù)性可以領(lǐng)的錢。這兩種領(lǐng)取的金額是寫進(jìn)合同里的，只要購(gòu)買了該年金險(xiǎn)產(chǎn)品，就可以享受到的利益，即可以拿到手的錢。

這部分收益是我們購(gòu)買年金險(xiǎn)可獲得的固定收益。

在本款年金險(xiǎn)中的收益，包含了特別生存金、生存金、祝壽金、養(yǎng)老金。

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福多壽的基礎(chǔ)保障

列張表，來(lái)看下福多壽的基礎(chǔ)保障，然后再深入分析！

2.1 特別生存金

特別生存金給付1次，合同滿5年，保險(xiǎn)公司按照已交保費(fèi)的20%給付特別生存金。

按上面的表格條件進(jìn)行試算：已交保費(fèi)為一共是10萬(wàn)*3年=30萬(wàn)，30萬(wàn)的20%為6萬(wàn)。

2.2 祝壽金

祝壽金有3個(gè)領(lǐng)取年齡：60、70、80，我們可以任意選擇，年齡越大領(lǐng)取，保險(xiǎn)金額也就越高。祝壽金領(lǐng)取一次，保險(xiǎn)公司把已交保費(fèi)返還給被保人作為祝壽金。

還是按上面表格試算，60歲領(lǐng)取祝壽金，保險(xiǎn)的保額為6759元，70歲領(lǐng)取的話，保險(xiǎn)的保額就是8197元。選擇的時(shí)候要慎重，因?yàn)樗€影響生存金的領(lǐng)取。

2.3 生存保險(xiǎn)金

從保單第6個(gè)保單周年日開始領(lǐng)，一直領(lǐng)到祝壽金領(lǐng)取日前。保險(xiǎn)公司按照基本保額給付生存保險(xiǎn)金。

還是按照上面表格條件進(jìn)行試算：30歲男 60歲領(lǐng)取祝壽金 繳費(fèi)10萬(wàn)，繳3年，保額為6759元，那么生存金他一共能領(lǐng)24次，每次領(lǐng)6759元，一共能領(lǐng)16.22萬(wàn)。

2.4 養(yǎng)老金

領(lǐng)完祝壽金后，每年還能繼續(xù)領(lǐng)養(yǎng)老金，一直領(lǐng)到被保人身故，保險(xiǎn)公司每年按照基本保額給付養(yǎng)老金。

養(yǎng)老金有20年的保障領(lǐng)取期間，無(wú)論被保人身故還是沒(méi)有身故，保險(xiǎn)公司都一定會(huì)給付20期的養(yǎng)老金。

接下來(lái)說(shuō)的是重點(diǎn)，買了福多壽年金險(xiǎn)它的收益怎么樣呢？

我們?cè)趺促I才能使收益更大化呢？

2.5 身故保險(xiǎn)金

身故分為以下3種情況給付保險(xiǎn)金。

在祝壽金領(lǐng)取前，被保人身故的，保險(xiǎn)公司按特別生存金、生存金、祝壽金之和給付身故保險(xiǎn)金。

祝壽金領(lǐng)取后身故的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)身故責(zé)任。

不算萬(wàn)能賬戶，我們來(lái)看看它的收益有多少！

選擇80歲領(lǐng)取祝壽金，能夠領(lǐng)到的錢是最多的，但是生死這件事，不是誰(shuí)說(shuō)了算的，按現(xiàn)在人均的平均壽命，80歲還是偏高的。

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保魚君總結(jié)

福多壽是給付的保費(fèi)越高，繳費(fèi)期越短保額也就越高?；畹臅r(shí)間越長(zhǎng)，能領(lǐng)到的錢也越多。

單看這個(gè)數(shù)值，有的人可能會(huì)覺(jué)得還行，但是要算上通貨膨脹的速度和領(lǐng)這筆錢要經(jīng)過(guò)的時(shí)間，可能收益沒(méi)有預(yù)想中的更樂(lè)觀。

總體而言，年金險(xiǎn)產(chǎn)品比較適合的人群要滿足以下兩個(gè)條件：

有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，優(yōu)先購(gòu)置了足夠完善的保障型保險(xiǎn)。

“先保障，后理財(cái)”才是正確的買保險(xiǎn)的順序。

購(gòu)買年金險(xiǎn)是一種投資手段，但風(fēng)險(xiǎn)保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)以后，如果還有多余的閑錢，再考慮購(gòu)買年金險(xiǎn)。

年紀(jì)不大的消費(fèi)者

年金險(xiǎn)的收益是需要比較長(zhǎng)的時(shí)間的，因此建議給家庭年齡較小的成員購(gòu)買。

如果已經(jīng)購(gòu)買了完善的保障型產(chǎn)品的話，并且有多余預(yù)算可以考慮年金險(xiǎn)。

如果家庭預(yù)算有限的話，還是要優(yōu)先購(gòu)置保障型產(chǎn)品，這類年金產(chǎn)品并不是必需的。

“授之以魚不如授之以漁”。希望保魚君的分析能對(duì)大家有用。

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