買保險的時候，重疾險是最讓人頭疼的。

因為他很重要，同樣比較貴！

當然了，這個貴是相對于幾百塊錢的醫(yī)療險來說的。

價錢高出自己期待的時候，有的朋友就會去研究產(chǎn)品了，然后發(fā)現(xiàn)保至70歲會比保終身更便宜！

那么問題就來了，重疾險有必要買終身嗎？可以買保至70歲嗎？保至70歲為什么便宜這么多，會不會不好呢？

接下來，多保魚就為大家解答這些問題~

保至70歲or終身的優(yōu)劣勢

重疾險的保障期限，常見的有1年、30年、保至70歲、保至終身等等。

1年期重疾險通常是過渡用的，這里不多做討論。

保30年一般出現(xiàn)在少兒重疾險中，關于給孩子買重疾險，保30年or終身哪個更好，多保魚之前也分析過，

所以這里我們主要說說，成年人買重疾險，保至70歲和終身哪個更好？

1.1 保至70歲的優(yōu)劣勢

保至70歲的優(yōu)勢

開頭我們也說到了，保至70歲比保終身便宜很多。

可以看到，保終身的話價格要貴一半左右。

如果選擇保至70歲，省下的這部分錢可以做高保額，這樣萬一70歲前得大病，賠得更多，豈不是很美妙。

保至70歲的劣勢

保障不夠，是保至70歲最大的問題。

70歲保障期限一到，重疾險合同就結(jié)束了，但實際上這之后我們才更需要大病保障。

基于《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2006-2010）》制作

我們可以看到，一過50歲，一個人得大病的幾率就開始攀升，70歲之后更是直線上升。

所以可能會出現(xiàn)非常戲劇化的一面，保障到期沒多久，自己就得大病了。

重疾險的作用，主要是覆蓋治療康復費用+彌補收入損失的。

有些小伙伴會想，反正活到70歲也差不多了，這時候退休了也沒有收入補償?shù)男枨?，要是得了大病就聽天由命吧~

這里有兩點不確定性，那時候子女肯放棄治療嗎？自己又真的愿意放棄治療嗎？大家可以細細想想~

1.2 保至終身的優(yōu)劣勢

保終身的優(yōu)勢

從投保開始，到生命結(jié)束之前，都擁有一份穩(wěn)當?shù)拇蟛”Ｕ?，聽起來是不是非常安心~

萬一年輕的時候得了大病，通過重疾險賠付的錢可以用來治病，也能在自己沒有工作的時候，保障家庭生活品質(zhì)不下滑。

要是暮年的時候得了大病，想治病可以治病，不想治了也能拿著這筆錢，享受一下生命最后的美好時光。

保終身的劣勢

首先，保終身比保至70歲貴，上文說了就不再贅述。

其次，就是一輩子很長，存在太多的不可預知。

第一，醫(yī)療技術在發(fā)展，現(xiàn)在的大病將來可能就是小問題，那現(xiàn)在買的重疾險會不會落后呢？

舉個栗子，如果得了終末期腎病，以現(xiàn)在的理賠標準，需要達到尿毒癥期，并且進行透至少90天的透析或腎臟移植手術才賠。

那萬一將來只要吃藥（可能天價）就能維持生命呢？重疾險能不能賠？

第二，現(xiàn)在的50萬很值錢，但等過個三、四十年，這筆錢還夠治病嗎？誰也說不好。

多保魚教你到底怎么選

在說方法論之前，我們先來討論一下“買定投余”是否可行。

買定投余，也就是買花一部分錢買定期重疾險，另一部分錢拿去投資，看看我們到70歲的時候，收益能不能保證自己有足夠的錢治病。

以信泰人壽的超級瑪麗2020MAX來說，

30歲男，50萬保額，交30年，保至70歲保費3510元；保至終身保費5460元。如果買定期，每年定投差價1950元，投30年，那么需要年化收益8%，才能在70歲保障期限到后拿到50萬元。

先不說普通人有沒有這么強的投資能力，誰能保證自己能堅持每年定投，并且不去動這筆資金呢？

畢竟人生有太多被迫“砸錢罐”的時候了，培訓教育、買大件兒、出國旅游等等，錢不知不覺就沒了。

Pass“買定投余”這個方法后，多保魚再教大家，重疾險保至70歲和終身，到底應該怎么選。其實很簡單，一切向“錢”看就對了。

2.1 預算不足

在買夠至少30萬保額的前提下，如果自己的預算只能支持保至70歲，那么咱也別糾結(jié)了，直選擇保70歲就好了。

2.2 預算一般

如果自己的預算，能夠買到30萬保終身，就保終身，先把一輩子的保障鎖定了，將來經(jīng)濟條件、社會環(huán)境、保險行業(yè)有變化，再考慮加保就好了。

如果還有多余的預算，那么再買一份定期重疾險，把保額做高一點。

2.3 預算充足

如果預算比較高的話，那么就得優(yōu)先考慮保障好不好、充不充分了，所以建議直接高保額（50萬甚至更高）保至終身就好。

另外最好買多次賠付的產(chǎn)品，這樣保障更全面。

最后還是要總結(jié)一下

買重疾險到底保至70歲好，還是終身好，其實沒有普適的答案。

如果預算很低的話，可以考慮用保至70歲過渡；

如果預算充足，自然保終身好；

如果想要性價比更高的話，那么終身+定期搭配起來買更好。

最后，買保險一定要慎重，不要跟風購買，對保險有任何疑問的朋友，可以在公眾號主頁下方的聊天框，給我發(fā)消息，多保魚在線答疑。