海多保是海保人壽新推出的一款多次賠付終身重疾險產(chǎn)品。重疾、中癥、輕癥保障都有，另外可選惡性腫瘤醫(yī)療津貼金。

下面就來具體分析一下這款產(chǎn)品：

01/

海多保產(chǎn)品基本信息

簡單交代下投保規(guī)則，海多保的投保年齡是0-55周歲，保障期間是保至終身，等待期是180天，最長繳費期間可選30年。

1.1 重疾

海多保將108種重疾分成6組，可以賠付6次，間隔期180天。

6項高發(fā)重疾，占重疾險理賠率的90%左右，癌癥的理賠率很高，占重疾險理賠率的70%。所以這6項重疾盡量不要放在一個組里，尤其是癌癥，單獨一組會更好。

海多保將癌癥和侵蝕性葡萄胎分在一組，可以認為是癌癥單獨一組。不過，其它5種高發(fā)重疾分在2個組別，稍顯擁擠。

1.2 中癥

25種中癥，不分組，無間隔期，賠付2次，分別賠50%、60%保額。

1.3 輕癥

40種輕癥，不分組，無間隔期，賠付3次，分別賠30%、35%、40%保額。

海多保覆蓋了高發(fā)的心腦血管疾病及其他高發(fā)中輕癥。

高發(fā)的輕/中癥中除了微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)這項疾病，其它疾病都有在保障內(nèi)。

海多保重疾險還有一個亮點就是：對于同一原因?qū)е碌亩喾N輕癥、中癥，是可以同時按多次輕/中癥賠付的，其它大部分產(chǎn)品對于同一原因?qū)е碌募膊?，都只賠付一次。

1.4身故

18歲前賠付保費，18歲后賠付保額。

1.5癌癥醫(yī)療津貼（可選責(zé)任）

確診癌癥1年后，因該癌在醫(yī)院治療、隨診、復(fù)查，每年可給付20%保額，最高給付5年。

02/

海多保重疾優(yōu)缺點分析

2.1 優(yōu)點

• 基本保障全面

海多保作為一款分組的多次賠付重疾險，基本的保障都有，另外還可以附加惡性腫瘤醫(yī)療津貼金。

• 同一原因?qū)е碌妮p癥、中癥，可以同時賠付

這款產(chǎn)品有一個亮點，是同一原因?qū)е碌亩喾N輕癥、中癥，可以同時賠付，

價格中規(guī)中矩，如果是非常看重這點的可以考慮一下。

• 重疾分組合理

惡性腫瘤和非高發(fā)的重疾分為一組，增加多次賠付的概率

2.2 缺點

• 等待期責(zé)任不好

等待期內(nèi)確診中輕癥，合同終止；

• 保障期間不夠靈活

海多保的保障期間只能選終身，沒有保70歲可選。

• 可選保險責(zé)任價格較貴

附加惡性腫瘤醫(yī)療津貼金這項保障的價格較貴，市面上癌癥二次賠的產(chǎn)品，一般是間隔3年，再次得癌癥就可以賠付100%基本保額。而這款產(chǎn)品，不同的地方在于，得了癌癥只要間隔1年，不管是治療、隨診還是復(fù)查，都能獲得20%的保額賠付，分5年。

但是，如果附加這項保障，30歲男性投保50萬保額，30年繳費，每年保費會增加1630元，貴了19%左右。

03/

值不值得買？

海多保是一款分組的多次賠付重疾險，輕癥、中癥、重疾賠付比例都比較高，雖然是分組重疾險，但惡性腫瘤和非高發(fā)的重疾分為一組，增加多次賠付的概率，對消費者更加有利一些。

這款產(chǎn)品適合預(yù)算充足，看重癌癥保障，關(guān)注重疾多次賠付的人群購買。

如果追求性價比的朋友，可以考慮百年超倍保，它的保障內(nèi)容不錯，價格也很有競爭力。如果前 15 年不幸罹患重疾，還能賠付 135% - 150% 的保額，可以說是性價比很高了。

如果追求保障更好的話，可以考慮完美人生守護(尊享版)，它的保障全面，而且輕癥、中癥賠付比例高，早期惡性腫瘤賠3次，兒童買還自帶少兒特疾賠付。

對于預(yù)算沒有那么多的朋友，其實可以考慮消費型重疾，每年3000左右也能買到50萬的保額，性價比非常高。

介于保險產(chǎn)品的復(fù)雜性，在投保時遇到不清楚的地方，最好可以找一位靠譜的保險顧問咨詢，有專業(yè)人士指導(dǎo)不用擔(dān)心選錯保險。