保魚君曾說過，每個人都需要買一款意外險！因?yàn)橛肋h(yuǎn)沒有人知道，明天和意外誰先來。

并且意外險算是健康險中最便宜的險種了，就算給所有的家庭成員都購置一份，也不會占用太多保費(fèi)預(yù)算。今天我們來分析眾安在線的一款綜合意外險——全面無憂，看看它好不好，值不值得買！

本文分為以下幾塊：

• 意外險保什么
• 全面無憂保障什么
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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意外險保障什么 

1.1 什么是意外

意外險，顧名思義，就是對意外進(jìn)行保障。

但它的意外跟我們通常理解上的意外也有些出入，保險公司對意外的定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。

所以，若是由于自身疾病或以身犯險帶來的意外，是不在理賠范圍內(nèi)的。例如猝死、高原反應(yīng)、分娩等，都不在意外的范圍內(nèi)。

1.2 意外傷害

意外險主要對意外身故和意外傷殘進(jìn)行保障。

當(dāng)被保險人在發(fā)生意外后的180日內(nèi)，因?yàn)樵撌鹿蕦?dǎo)致了傷殘，保險公司會按照傷殘等級，按比例給付保險金。

10級最輕，給付10%基本保額；

1級最重，給付100%的基本保額。

如果因?yàn)樵摯我馔馐录?80天內(nèi)身故了的話，也是賠付100%的基本保額。

1.3 意外醫(yī)療

通常意外險會附加意外醫(yī)療保障。

在意外事故中，除了意外身故以外，更多的情況是受傷。受了傷之后，就需要去進(jìn)行治療，那么意外醫(yī)療就可以對這部分的治療費(fèi)用按比例報銷。

意外醫(yī)療的本質(zhì)還是一款附加醫(yī)療險，所以我們在選擇意外醫(yī)療的時候，最好選擇不限醫(yī)保，0免賠，100%報銷的產(chǎn)品。

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全面無憂有什么保障  

列張表，讓大家更直觀的看下它的基礎(chǔ)保障：

從基礎(chǔ)保障上看來，全面無憂在基礎(chǔ)保障上與市場上熱銷的綜合意外險并無太大差異。它有3個款，3款的保障內(nèi)容是一樣的，就是保額不一樣。

基礎(chǔ)版保額10萬，尊享版保額50萬，白金版保額100萬。接下來我們來看它的保障。

2.1 一般意外身故和意外傷殘

意外身故：如果遭遇意外，并因?yàn)榇艘馔獍l(fā)生后的180天內(nèi)身故，保險公司賠付意外身故保險金，身故保險金為基本保額。

意外傷殘：如果遭遇意外后受傷，在意外發(fā)生180日內(nèi)經(jīng)傷殘鑒定后，按照傷殘比例賠付意外傷殘保險金

2.2 特定交通意外

交通意外是指，當(dāng)你乘坐或駕駛在交通工具上發(fā)生的意外

我們平時說的意外是指，所有情況下的意外事故。也叫綜合意外。

全面無憂綜合意外險附加了交通意外，交通意外最高賠付100萬。特定意外是指自駕車、輪船、公務(wù)車、客運(yùn)交通工具、網(wǎng)約車、民航，火車、地鐵。

一款好的意外險應(yīng)該由三部分構(gòu)成：意外身故、意外傷殘還有意外醫(yī)療。

也許有人會問：“意外醫(yī)療是什么意思??？為什么說意外醫(yī)療很重要呢？”

因?yàn)橐话銇碇v傷殘是比較嚴(yán)重的情形，大部分情況下我們都是，只有傷，沒有殘，那么日常生活中發(fā)生不滿足傷殘的意外風(fēng)險的時候，意外醫(yī)療將起到非常重要的作用！

沒有覆蓋意外醫(yī)療的意外險，都可以稱作保障力不足！

全面無憂附加的醫(yī)療保障好不好呢，有沒有隱形的坑，下文說的要注意！

2.3 意外醫(yī)療

全面無憂包含的意外醫(yī)療，有這樣兩點(diǎn)：

1、社保范圍內(nèi)；

2、200元免賠額；

保魚君覺得全面無憂的意外醫(yī)療還是不錯的，雖說有200元的免賠額。但是保魚君覺得200元應(yīng)該在可承受范圍內(nèi)吧……

意外險中，意外醫(yī)療能夠在社保范圍內(nèi)能100%報銷是比較少的，而全面無憂就是能社保單位內(nèi)100%，設(shè)計的很好，保障性很強(qiáng)。如果沒有通過社保報銷費(fèi)用的話，那么能報銷80%。

不同的版本，意外醫(yī)療的保額也是不一樣的：

基礎(chǔ)版:5000元 

尊享版3萬元 

白金版5萬元！

2.4 意外救護(hù)車費(fèi)用

發(fā)生意外事故后，24小時內(nèi)支出了合理且必要的救護(hù)車費(fèi)用，那么保險公司按約定給付救護(hù)車費(fèi)用。

不同的版本救護(hù)車費(fèi)用是不一樣的：

基礎(chǔ)版：200元

尊享版：800元

白金版：100元

2.5 猝死保障

• 猝死意外險糾紛的高發(fā)地帶

猝死是意外險理賠糾紛的重災(zāi)區(qū)之一。對于人們的習(xí)慣來說，猝死發(fā)生得太快，很容易理解為意外身故，但是在申請意外險理賠的時候，卻被告知不屬于意外險保障范圍，從而產(chǎn)生糾紛。

意外險中，對意外的定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。

從死亡原因上來看：

約75%的猝死患者死于心源性猝死，也稱為心臟性猝死，指由于心臟原因?qū)е碌幕颊咄蝗凰劳觯?/span>

無論從定義還是死亡原因來看，猝死都屬于疾病死亡，不在意外險的保障范圍內(nèi)，大部分意外險都是不予理賠的。

但是現(xiàn)在社會發(fā)展迅速，年輕人生活壓力大，猝死案例逐年增加。我國每年有180萬人死于猝死，平均每分鐘有3～4人因猝死而死亡。

金剛保對于猝死能賠付基本保額的50%，這點(diǎn)設(shè)定非常的不錯，很人性化的設(shè)計，同時也減少了理賠糾紛。

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有沒有比它更好的產(chǎn)品 

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 全面無憂

這款意外險最大的優(yōu)點(diǎn)，就是意外醫(yī)療不限社保，對社保外的治療費(fèi)用也可以報銷。

雖然報銷比例只有80%，不過報總比不報的好。

所以看重意外醫(yī)療的話，可以考慮全面無憂

不過需要注意的是，在投保全面無憂之前，如果已有意外身故保額超過 100 萬（含重疾險和壽險的意外身故責(zé)任）是不能購買的。

3.2 安意保

安意保的保障內(nèi)容很簡單，就是最基本的意外險的保障內(nèi)容：

意外傷害50萬，意外醫(yī)療2萬，再加一個20萬的猝死保障。

所以安意保更關(guān)注的其實(shí)是有猝死風(fēng)險的群體。就這樣的保障來說，很適合熬夜年輕人和65周歲以下的老年人投保：保障簡單，性價比高。

3.3 小蜜蜂

小蜜蜂的最大特點(diǎn)是對交通意外的賠付上，幾乎涵蓋了所有常見的交通意外情況。而且不管是投保哪一個方案，對交通意外的賠付都是20萬。

此外，它也涵蓋了住院津貼保障，這樣的保障內(nèi)容對應(yīng)它的價格來說，性價比真的很高了，保魚君忍不住要給它點(diǎn)贊！

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保魚君總結(jié) 

小蜜蜂的保障是比較全面的，對于特定意外的保障性更強(qiáng)，很適合大眾，尤其是經(jīng)常出差的人群購買！

但年紀(jì)越大，突發(fā)疾病的風(fēng)險越高，如果是擔(dān)心有猝死風(fēng)險又想要高保額的，可以考慮安意保。