最近，有一些朋友要給他們的父母買保險(xiǎn)，但是發(fā)現(xiàn)很多保險(xiǎn)的投保年齡都被要求小于65歲，所以有很多人來(lái)問(wèn)多保魚，想給自己家的老人投保意外險(xiǎn)，但是65歲以上了，不知道選哪款保險(xiǎn)好，咱們今天就來(lái)看看，老人的意外險(xiǎn)要如何配置，意外保險(xiǎn)的要點(diǎn)是什么？

1、意外保險(xiǎn)的特點(diǎn)

杠桿高：幾百元可以得到上百萬(wàn)的死亡保障，杠桿率超高，與其他任何保險(xiǎn)都無(wú)法比擬。

傷殘分級(jí)保障：根據(jù)不同程度的殘疾，比例為賠付，只有意外險(xiǎn)有這樣的功能。

有意外醫(yī)療：因事故而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用也可以按規(guī)定報(bào)銷。 

2.老人意外保險(xiǎn)配置的要點(diǎn)

1.殘疾人保額必須足夠：

老人基本完成家庭責(zé)任，最重要的不是死亡風(fēng)險(xiǎn)保障，而是要處理殘疾風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)闅埣矔?huì)為家庭帶來(lái)更大的經(jīng)濟(jì)利益負(fù)擔(dān)，所以不要選擇意外險(xiǎn)而不是殘疾責(zé)任。

保額對(duì)于超過(guò)65歲的綜合意外險(xiǎn)一般不高，所以盡量選擇保額高產(chǎn)品。 

2、重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療：

老年人尤其需要注重意外護(hù)理，特別是在身體原因的情況下，無(wú)法購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

意外醫(yī)療，主要注意以下幾點(diǎn)：

報(bào)銷配額：如果可以買到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，10000個(gè)配額就足夠了；如果沒(méi)有，保額更高，當(dāng)然，數(shù)量很高，保費(fèi)也很貴，取決于保費(fèi)預(yù)算；

賠付范圍：在社保 /不限于社保兩個(gè)范圍內(nèi)，如果沒(méi)有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，則選擇盡可能多的社保。由于老年人意外骨折事故，進(jìn)口指甲、進(jìn)口人工關(guān)節(jié)、進(jìn)口特效藥，均不在社保范圍內(nèi)。

報(bào)銷比率：對(duì)于某些產(chǎn)品，社保報(bào)銷后的報(bào)銷率與不報(bào)銷社保的報(bào)銷率不同。因?yàn)橛行└改笗?huì)和孩子一起解決大城市，幫助照顧孩子的日常生活，但不能享受大城市的基本醫(yī)療保障，所以我們需要注意這方面。

免賠額：有0免賠額、100元免賠，還有500元免賠，這小錢對(duì)家庭影響不大，所以不在意。

住院津貼：這是額外的現(xiàn)金。通常，根據(jù)住院天數(shù)，將詳細(xì)說(shuō)明最大天數(shù)，無(wú)補(bǔ)償天數(shù)和每日膳食數(shù)。一般不會(huì)太高，所以也無(wú)需在意。

3、其他保障：

猝死責(zé)任：實(shí)際上，“死亡”是由疾病引起的死亡，不在意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。但是，在患有心腦血管疾病的老年人中，猝死的風(fēng)險(xiǎn)并不小，所以意外險(xiǎn)可以導(dǎo)致猝死，毫無(wú)疑問(wèn)保障更為充足。

骨折補(bǔ)償：對(duì)于骨質(zhì)疏松和大部分意外骨折的老年人，一些老年人意外險(xiǎn)包含骨折保險(xiǎn)，而保障則相對(duì)更全面。

救護(hù)車費(fèi)用：老人有意外，經(jīng)常使用救護(hù)車，如果你購(gòu)買意外險(xiǎn)可以報(bào)銷救護(hù)車費(fèi)用，無(wú)需擔(dān)心救護(hù)車。

以上的三點(diǎn)就是我們大家在給家里老人選擇保險(xiǎn)的時(shí)候需要注意的地方，很多保險(xiǎn)都是65歲以上老人投保不了的，除了意外險(xiǎn)意外，還可以考慮防癌險(xiǎn)。