買保險,你了解這七條了嗎
在保險的配置上,面對五花八門的產(chǎn)品,晦澀難懂的條款,保險從業(yè)者也要仔細斟酌,耗費心力,而剛開始接觸保險的人更是感到眼花繚亂。近年來,隨著人們保險意識逐漸提高,咨詢保險問題的人也越來越多,小編整理了常常被問到的7個問題,相信一定能給你一些啟發(fā)。
本文主要內(nèi)容如下:
1、投保常見的3個誤區(qū),你中招了沒?
2、不搞懂這4個問題,不要輕易買保險
一、投保常見的3個誤區(qū),你中招了沒?
誤區(qū)1:有社保不需要買商業(yè)保險
許多人覺得工作中有社保,就不需要另外買商業(yè)保險了,事實真是如此嗎?
社保覆蓋面廣,涵蓋大部分人群,包含了醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險5項主要項目,可謂保障豐富。然而,社會群眾層面的普及,也注定了社保無法做到個人層次的高水平,高保障。最顯而易見的是,藥物報銷只限社保范圍內(nèi)用藥,報銷比例低,罹患重疾單靠社保遠遠不夠......
商業(yè)保險作為對社保的補充,百萬醫(yī)療可以不限社保用藥100%報銷,重疾險不僅僅解決醫(yī)療費用問題,更彌補了工作中止帶來的收入損失以及家屬陪床、康復治療等的費用支出,壽險能在不幸發(fā)生時為配偶、孩子、父母留下一筆高額保險金,維持正常的經(jīng)濟生活......這些都是社保所無法企及的。
誤區(qū)2:只想給孩子買保險
相信很多人買的第一份保險是從給孩子買保險開始的,理解爸爸媽媽愛孩子的心情,但在保險產(chǎn)品配置優(yōu)先級上,應該是家庭責任最大者優(yōu)先配置。孩子如果出險,面臨更多的可能是資金籌備問題,而家庭支柱一旦倒下,沒有了收入來源,很容易就陷入經(jīng)濟危機,難以維持一家人的基本生計。所以在配置保險時,一定要優(yōu)先配置家庭責任最大者的保險,在預算充足情況下再考慮孩子保險。
誤區(qū)3:只要想買保險,什么保險都能買到
許多人以為只要自己想買保險,一定有很多產(chǎn)品可以任意挑選,可以買到最便宜或性價比最高的那一款,實際接觸保險后,才發(fā)現(xiàn)并不是所有的產(chǎn)品自己都能買,其中非常影響買保險的一個因素就是健康狀況。
隨著年齡的增長,尤其成家之后,身體多少會有這樣、那樣,或大或小的病痛,諸如高血壓、糖尿病、甲狀腺結(jié)節(jié)、子宮肌瘤等。以高血壓為例,對于1級輕度高血壓,重疾險一般為正常承保、加費承保、拒保3種情況;醫(yī)療險嚴格一些,一般除外承保;如果是2級或2級以上的高血壓,則很難買到健康險,基本拒保。所以在投保時,一定要對健康告知如實作答,以免買了不適合自己的產(chǎn)品。如果不太確定能否投保,也可以選擇市面上支持智能核保的保險產(chǎn)品,不僅可以快速獲得承保結(jié)果,而且不用擔心留下記錄影響購買其他保險。
除了健康狀況,保險公司也會對我們身體的一些其他指標進行核保,可參見下表:
二、買保險應該知道的4個問題
1、買多少保額合適?
保險要應對突如其來的風險,發(fā)揮其保障作用,保額就不能太低。有一些人喜歡購買能返還本金的保險,導致實際保額不高,每年還要比純保障型的產(chǎn)品多交不少保費。等到出險時,沒有獲得足夠的賠付金額,對轉(zhuǎn)移風險起不了多少作用,買保險又有什么意義呢?
對于保險保額應該怎么買,根據(jù)每種產(chǎn)品的特性,小編作了如下總結(jié):
2、找誰買保險?
買保險不外乎線下買或網(wǎng)上投保。線下買,投保人可以與保險代理人面對面交流,這樣面對面的即時提問、即時回答無論什么時候都是無可取代的。但需要保險代理人擁有“極高的專業(yè)素質(zhì)”和“極強的道德自控”來保證誠信。
網(wǎng)上投保,以保險經(jīng)紀平臺為例,一個網(wǎng)站可以匯集多家保險公司的多款保險產(chǎn)品,消費者有更多選擇而且可以隨時隨地進行投保,節(jié)省了時間、精力和成本,還可以選擇較專業(yè)了解各家公司產(chǎn)品的客服顧問提供在線的咨詢服務。同時,智能核保和智能推薦等在線技術(shù)為消費者購買保險提供了極大的便利。不同保險公司在互聯(lián)網(wǎng)上競爭激烈,促使保險產(chǎn)品不斷優(yōu)化,保費越來越低。對于預算有限的消費者來說,通過互聯(lián)網(wǎng)來購買保險產(chǎn)品最適合不過。
我們之前也分析過《購買保險是選擇線上還是線下好?有什么區(qū)別?》,感興趣的朋友推薦閱讀。
3、買短期險還是長期險?
保險產(chǎn)品種類繁多,選擇上更不能一概而論,根據(jù)不同產(chǎn)品的特性,有些適合買短期,有些適合買長期。
意外險對職業(yè)比較有要求,對年齡基本沒有限制,大多不需要進行健康告知,無論30歲買還是50歲買價格都是一樣的,所以建議一般選擇短期意外險即可。
長期重疾險或長期定期壽險,在保障上更穩(wěn)定、全面,同時也能買到高保額;一年期重疾險或一年期定期壽險普遍存在保額不高、保障單薄等不足,但因為價格便宜也適合作為年輕時的臨時過渡。
醫(yī)療險大多是一年期的,難以保證續(xù)保,產(chǎn)品不穩(wěn)定,選擇上建議優(yōu)先續(xù)保條件較好或能夠一次性保障幾年的醫(yī)療險產(chǎn)品。
如果想要更深入了解,歡迎閱讀我們的往期文章《一年期產(chǎn)品有什么優(yōu)缺點?保險產(chǎn)品買短期的還是長期的好?》,相信一定能讓你了解得更加全面透徹。
4、買一份保險全保障還是多險種搭配?
現(xiàn)在的保險產(chǎn)品越來越多,同時在產(chǎn)品設計與保障責任上更加多樣化,有些產(chǎn)品甚至綜合了意外險、重疾險、醫(yī)療險、壽險等多種險種的功能,給人一種買了一款產(chǎn)品就能全保障的錯覺。實際上,大多附加險存在保障不全的現(xiàn)象,附加險價格也相對便宜許多。
如平安福重大疾病保險(2019),附加的意外傷害保障,只保障駕駛和乘坐非營運私家車或乘坐公共交通工具發(fā)生的意外,但實際生活中,像馬路遭遇車禍、高空墜物、不幸溺水等意外發(fā)生概率并不比自駕和公共交通意外低。
所以在附加費用不多的情況下,多些保障有利無害,但如果覺得有了附加險就能在對應方面得到全面保障,估計要讓你失望。每個險種都有自己的功能,單一的保險產(chǎn)品并不能完全抵御未來可能發(fā)生的風險,一份合理規(guī)劃的保險組合才能全面保障罹患重疾產(chǎn)生的高昂醫(yī)療費用、經(jīng)濟損失,生活中隨時可能發(fā)生的意外以及家人正常的經(jīng)濟生活。
寫在最后:
保險產(chǎn)品的配置不僅要充分了解自己的風險狀況,還要知悉一些投保的基本原則和注意事項,確實是一件繁瑣不簡單的事。但隨著了解逐漸深入,在掌握一定保險知識后,再試著為自己配置保險,相信你一定會有不小的收獲。
