最近多保魚發(fā)現(xiàn)身邊的朋友都有購買保險的意識，這個是比較欣慰的。但是多保魚發(fā)現(xiàn)這些朋友往往在購買保險的時候，都是亂七八糟的胡亂購買一通，每年都要交出一大筆的保費，但是獲得的保障呢只有一點點，這讓他們很是苦惱。所以多保魚要重點的教教教大家怎么配置保險。

     我們談?wù)劚ｋU配置的五個原則。

　　1、先保障后理財

　　保險公司有穩(wěn)定的投資風(fēng)格，財務(wù)管理收入普遍較低，流動性非常差，過去幾年經(jīng)常會有退保造成很大的損失。即使對于平衡保障和財富管理的保險產(chǎn)品，價格/性能比也非常低。

　　您知道的，功能越強大，產(chǎn)品越復(fù)雜，就越容易設(shè)套。

　　因此，我建議普通人在保額沒有得到足夠的保障之前不必考慮金融保險。當然，土豪隨意，土豪怎么買都行。

　　2、先大人后小孩

　　這是許多父母最常犯的錯誤。當孩子出生時，他必須給他最好的。我深刻理解這種心理。

　　事實上，父母是孩子最大的保障，而父母自身保障足夠的情況下為孩子提供保險。實際上，它相當于給孩子一個雙重保障。

　　例如，我家庭的保費開銷主要集中在我上。在給予自己全套豪華套餐后，為自己的寶寶買了30年，有80萬兒童的特定的重大疾病保險，以及220萬意外險和300萬醫(yī)療險。

　　為什么30年？因為我選擇的這種嚴重疾病特定嚴重程度針對兒童的高發(fā)重疾，并且考慮到保險業(yè)的進步和未來30年內(nèi)疾病的演變，孩子暫時不會投保終身。這個保費的支出減少很多，額外的預(yù)算可以被認為是加到我身上或后續(xù)保險。

　　回想一下，那些保險代理人是上來就是一個豪華套餐，給你孩子保終身。甚至給配終身壽險？它是不是概念不一樣？

　　3、先保額后期限

　　大多數(shù)人的保費預(yù)算有限。在保費預(yù)算有限的情況下，優(yōu)先考慮使保額做高，然后考慮保障期限，然后經(jīng)濟將在未來更加繁榮，然后考慮額外的保險。

　　拿我給自己投保的定期壽險為例，例如，3,000的保費相同，不同年份的保額是非常不同的。

　　我因為抵押貸款金額為350萬，我覺得壓力山很大，所以我第一次毫不猶豫地選擇了300萬保額，然后全面測量了保費和保障日期。

　　最后，我選擇保護30年，每年支付5130元。因為經(jīng)過30年的住房貸款，我家的孩子也在經(jīng)濟上獨立。我不需要承擔家庭經(jīng)濟支柱的負擔，并且可以在世界各地旅行，而不必擔心被食客吃掉。再想想，那些保險代理人，當你上來時是不是就推薦終身壽險？

　　如上圖所示，相同的一百萬保額，保至我58歲（無意中暴露年齡）和保至我70歲時支付了保費的差異。而且，經(jīng)過多次保險公司親測試后，相同的保額情況，終身的保費是保至70保費的三倍！換句話說，上面的圖片保100萬終身，每年需要支付大約10,000！

　　保障周期越長，保費的增加越大！

　　知道為什么不我推薦選擇終身壽險嗎？定期壽險更具成本效益，并且可以在保障的年齡范圍內(nèi)充分利用其杠桿保障，這可以有效地覆蓋家庭經(jīng)濟風(fēng)險。

　　您是否發(fā)現(xiàn)和我概念不同？這些東西，保險公司一般不會告訴你。因為定期壽險遠低于終身壽險的保費，所以很少有保費，保險公司不愿意推，而且很多保險公司代理人都看不上！

　　4、按需購買、量力而行

　　我們主張每個人都應(yīng)該配備保險，但我們反對過度購買。

　　購買保險應(yīng)按需進行，并按需購買。

　　如果經(jīng)濟條件充足，可以完全配置。如果經(jīng)濟條件緊張，你可以開始配置意外險、醫(yī)療保險一年幾百元，然后逐步增加它。

　　一般來說，我們建議年度支出保費僅占年收入的5％-15％。

　　最令人擔心的是那些同志買了一堆沒有保障或保障很少的金融保險，但他們認為他們買了一個金鐘罩，打不死，他們到處去抓恐怖分子。

　　5、盡早購買

　　你越老，保費越貴。更悲慘的是，年假越大，疾病的概率越大，這可能導(dǎo)致疾拒保或保費增加。

　　我身邊有幾個同齡的朋友（不到30歲），他們被拒絕保險或由于小手術(shù)而被提升保費。

　　所以，在你不幸來臨之前，不要以為你是健康的。

　　最后，多保魚想說的是，在這個快速的發(fā)展的時代，保險依然是必不可少的東西了。但是我們購買保險也不能盲目的購買，不然每年一大筆錢花出去了，但是什么保障也沒有受到，這不是得不償失嗎？要把錢花在刀刃上，最大限度的發(fā)揮保險保障的作用，給自己購買適合的保險。