意外險(xiǎn)是人們生活中必不可少的保障之一，第一它保費(fèi)便宜，購(gòu)買條件受限較小，是很多人愿意購(gòu)買的。但是很多意外出現(xiàn)后，卻往往得不到賠付，這讓保險(xiǎn)公司也很難辦。出現(xiàn)這些原因之一就是因?yàn)榇蟛糠秩藳](méi)有認(rèn)真閱讀意外險(xiǎn)的免責(zé)條款。

我們需要兩個(gè)明確的定義：

意外險(xiǎn)的定義：意外傷害保險(xiǎn)，是將死亡或殘疾作為給付的條件的保險(xiǎn)。

意外事故的定義：指導(dǎo)致身體受到傷害的外在的，突然的，無(wú)意的，非疾病的客觀事件。

劃重點(diǎn)了！

只有滿足上述六個(gè)條件才能獲得付款。那么意外險(xiǎn)沒(méi)有支付的常見(jiàn)情況是什么？

讓我們來(lái)看看

NO.1：猝死不賠

現(xiàn)代人的生活很快。工作壓力大，猝死率逐年上升。但是，意外險(xiǎn)對(duì)猝死的情況不賠。

事實(shí)上，在某些因素下，猝死是由身體某種因素進(jìn)潛在性的“疾病”引起的。因此，保險(xiǎn)業(yè)普遍認(rèn)為“猝死”是由于疾病死亡而不符合意外險(xiǎn)的保障范圍。

如果長(zhǎng)期過(guò)度疲勞會(huì)導(dǎo)致身體超負(fù)荷，那么它自然不會(huì)“爆裂”?？傊唤邮苓^(guò)度勞累的死亡意外險(xiǎn)。

NO.2：高原反應(yīng)無(wú)法賠償

高原反應(yīng)是每個(gè)人都可以預(yù)測(cè)的情況。當(dāng)您選擇前往海拔較高的地方，如西藏時(shí)，您需要提前采取預(yù)防措施來(lái)治療高原反應(yīng)。 “意外”實(shí)際上并不符合“無(wú)法解釋的、不可預(yù)測(cè)”的狀況，高原反應(yīng)與其自身的身體狀態(tài)有關(guān)，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)是病理反應(yīng)。因此，它不受賠償。

NO.3：個(gè)體中毒不予以賠償

食物中毒實(shí)際上符合“外在的，突然的，無(wú)意的，非疾病的”四個(gè)因素，因此如果有3人或更多人的集體中毒事件，則意外險(xiǎn)可以提出索賠。

但是，如果發(fā)生個(gè)別食物中毒事件，將不予賠償。原因是個(gè)別食物中毒的原因不太明確，可能與個(gè)人體質(zhì)有關(guān)，引發(fā)胃腸道疾?。凰部赡苁枪室獾?，不能排除“自殺”的情況。因此，保險(xiǎn)公司不接受個(gè)人食物中毒案件。

NO.4：中暑死亡不賠

在醫(yī)學(xué)上，中暑被認(rèn)為是一種疾病，主要是因?yàn)槿藗冮L(zhǎng)時(shí)間暴露在高溫下，導(dǎo)致身體功能發(fā)生某些變化，并需要很長(zhǎng)時(shí)間才能發(fā)生。同時(shí)，中暑可以在一定程度上避免，因此中暑的死亡不在意外險(xiǎn)的補(bǔ)償范圍內(nèi)。

NO.5：意外摔倒不賠

在健康的情況下，跌倒可能只會(huì)導(dǎo)致劃痕。但如果你摔得，最重要的原因不僅僅是一個(gè)簡(jiǎn)單的摔倒。摔倒只是一種誘因。罪魁禍?zhǔn)卓赡苁怯捎诒槐ｋU(xiǎn)人的內(nèi)部疾?。ㄈ缒X血管破裂、心臟病等），這是保險(xiǎn)索賠的近因理賠原則。

NO.6：懷孕事故不賠

大多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品已被明確納入免責(zé)條款中，例如懷孕事故、墮胎。

由于被保險(xiǎn)人在懷孕期間發(fā)生事故的風(fēng)險(xiǎn)大大增加，并且您希望在懷孕期間獲得保障，您需要特殊的生育保險(xiǎn)投保。

NO.7：探險(xiǎn)身亡不賠

許多保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)將投保“潛水、跳傘、攀巖、冒險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬場(chǎng)、賽車”的高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)列為免責(zé)條款。

當(dāng)然，在某些特殊情況下，以及針對(duì)特定人群的一些意外險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司正在覆蓋這些高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，但對(duì)保險(xiǎn)公司有嚴(yán)格的限制，并且保險(xiǎn)費(fèi)用的配額也大大提高。

NO.8：手術(shù)意外死亡

手術(shù)是因?yàn)榧膊《皇且驗(yàn)橐馔鈧ΧM(jìn)行的，并且手術(shù)被常某批準(zhǔn)，這意味著被保險(xiǎn)人知道手術(shù)前有很大的手術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，手術(shù)死亡的原因不是因?yàn)橐馔?，而是因?yàn)樯　?/p>

重要的是要記住，意外傷害與死亡或殘疾之間存在必然因果關(guān)系，否則不構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。

但無(wú)論如何，上述八種情況只是一小部分。

據(jù)統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)，在中國(guó)，每年異常死亡人數(shù)超過(guò)320萬(wàn)。

數(shù)字龐大的背后是一個(gè)殘酷的現(xiàn)實(shí)，而意外險(xiǎn)仍然是抵御風(fēng)險(xiǎn)入侵的重要手段。
意外險(xiǎn)固然主要，但是其中隱藏的免責(zé)條款同樣重要。列出上述八大基本點(diǎn)，主要是想讓大家了解基本的意外險(xiǎn)免責(zé)條款，讓大家知道要認(rèn)真的看清保險(xiǎn)免責(zé)條款，選擇適合自己的意外險(xiǎn)，合理規(guī)劃。