團(tuán)體意外保險，全稱團(tuán)體意外傷害保險，是以團(tuán)體方式投保的人身意外保險，而其保險責(zé)任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。

由于意外傷害保險的保險費率與被保險人的年齡和健康無關(guān)，而是取決于被保險人的職業(yè)，而一個團(tuán)體的成員從事風(fēng)險性質(zhì)相同或相近的工作，所以與人壽保險、健康保險相比，意外傷害保險最有條件采用團(tuán)體方式投保。

團(tuán)體意外保險是以團(tuán)體方式投保的人身意外保險，而其保險責(zé)任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。但團(tuán)體意外保險與個人意外保險相比還是有所區(qū)別的，它具備以下特點：

1、投保人與被保險人不是一個人。投保人是一個投保前就已存在的用人單位或企業(yè)，被保險人是單位的人員、企業(yè)的員工等；

2、保險金額一般沒有上限規(guī)定，僅規(guī)定最低保額；

3、相對于個人投保，保費低，保障高。因為是由單位投保，降低了保險人管理成本等方面的費用，保險價格因此降低；

4、保險有效期內(nèi)可以隨時變更人員，滿足企業(yè)人員流動管理需求；

5、保險期間靈活，即可以按月、年投保，也可以根據(jù)項目實際需要選擇；

6、手續(xù)簡化，一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人、甚至數(shù)萬人。

7、可以免除體檢，由于團(tuán)體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘的，有些也已經(jīng)退休或離職，所以團(tuán)體保險基本上可以消除個人的逆選擇傾向，可以免除體檢。

團(tuán)體人身意外保險一般是企業(yè)以團(tuán)體的名義，為員工統(tǒng)一購買的人身意外保險，團(tuán)體意外險可以用來分擔(dān)企業(yè)的風(fēng)險，同時也為被保險人提供一定的保障。
團(tuán)體意外險對于企業(yè)和個人來說都是十分重要的。當(dāng)作為被保險人的員工因意外傷害事故的發(fā)生導(dǎo)致了死亡或者是傷殘的話，保險公司將會承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，如果附加了團(tuán)體意外險，保險公司也會給付被保險人因意外傷害導(dǎo)致的治療費用。

團(tuán)體險與個人意外險不同是因為投保團(tuán)體險的是企業(yè)，所以個人無法獲得單獨的保險單。一般情況下，個人名義是無法投保團(tuán)體意外險的，如果是個人想要購買意外險來規(guī)避意外風(fēng)險的話，可以購買個人意外傷害保險，個人意外傷害保險的保費也不是很貴，只需要幾十上百塊錢就能獲得幾十萬的保障，意外險的保險杠桿比較高。

萬一因意外導(dǎo)致了身故或者傷殘，個人意外險和團(tuán)體意外險都能夠進(jìn)行理賠的，在企業(yè)為自己購買團(tuán)體意外險的前提下再購買一份個人意外險相當(dāng)于增加了保額，提高了自己的保障，意外險的保費也很低，一般不會給自己造成很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，是大家都需要配置的險種。

團(tuán)體意外險和個人意外險不同，團(tuán)體意外險是面對團(tuán)體而設(shè)計的，在購買團(tuán)體意外險時只需一張團(tuán)體意外險總保單就成。

一、團(tuán)體意外險特點

相對于個人投保，保費低，保障高；

保險有效期內(nèi)可以隨時變更人員，滿足企業(yè)人員流動管理需求；

即可以根據(jù)員工的職業(yè)類別投保，也可根據(jù)投保單位類別投保，公平合理，方便快捷；

保險期間靈活，即可以按月、年投保，也可以根據(jù)項目實際需要選擇；

殘疾比例由保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定，理賠確定；

保費既可以作為員工福利由公司支付，也可以由公司和員工共同支付；

分擔(dān)員工發(fā)生意外時產(chǎn)生的醫(yī)療、傷殘、死亡撫恤金等費用，轉(zhuǎn)移企業(yè)財務(wù)風(fēng)險，也是對員工及員工家庭負(fù)責(zé)的最好體現(xiàn)。

二、團(tuán)體意外險投保要求

投保人數(shù)一般不得低于5-6人，對于風(fēng)險類別較高的工種，要求投保人數(shù)不低于20人；

保險期間一般不超過一年，如需長期投?？梢悦磕昀m(xù)保；

根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，目前大多數(shù)團(tuán)險要求實名制投保(建工意外、極短期會展項目等除外)

三、團(tuán)體意外險辦理手續(xù)及注意事項

方案設(shè)計及報價：需提供投保員工人數(shù)、職業(yè)或工種、保額需求或費用預(yù)算等信息；

投保及繳費：需填寫投保書、提供員工清單、通過現(xiàn)金或支票繳費；

簽收保單合同及發(fā)票。

團(tuán)體意外保險，全稱團(tuán)體意外傷害保險，是以團(tuán)體方式投保的人身意外保險，而其保險責(zé)任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。

由于意外傷害保險的保險費率與被保險人的年齡和健康無關(guān)，而是取決于被保險人的職業(yè)，而一個團(tuán)體的成員從事風(fēng)險性質(zhì)相同或相近的工作，所以與人壽保險、健康保險相比，意外傷害保險最有條件采用團(tuán)體方式投保。

保團(tuán)體意外保險，除一般應(yīng)保管好保險合同、履行好如實告知義務(wù)、索賠注意單證齊全等各種保險常規(guī)知識外，還需要注意以下幾個點：
一是投保團(tuán)意險前后應(yīng)采用適當(dāng)方式向員工明確宣示。經(jīng)常聽見有人說，人死了，殘廢了，錢還有什么用？但在實際生活中，發(fā)生人死亡、傷殘的意外事故后，解決問題的焦點恰恰集中在錢賠多少的事情上。因此明確進(jìn)行這是增進(jìn)職工福利的宣示，是必要和合適的，體現(xiàn)了管理層對員工的關(guān)懷和愛護(hù)。
二是需提供投保員工人數(shù)、職業(yè)或工種、保額需求或費用預(yù)算等信息；需填寫投保書、提供員工清單、通過現(xiàn)金或支票繳費；
三是投保后被保險員工人數(shù)或工種發(fā)生變化，應(yīng)于10日內(nèi)書面通知保險公司，對相關(guān)事項進(jìn)行合同批改處理，避免因工作疏忽，造成不必要的理賠糾紛。
四是要明確指定受益人。主要是身故保險金受益人。沒有指定受益人，該保險金按法定繼承程序分割。明確指定受益人，可以減少事后處理的精力。投保后，要求變更受益人，應(yīng)及時書面告知保險公司。