主要種類

目前在我國可以購買到的個人或出國旅游保險主要分兩大類，一種是旅行社責(zé)任險，由旅行社購買;另一種是旅游意外傷害險，由消費(fèi)者自行購買。其中旅游意外傷害險又分以下四個主要險種:

旅客意外傷害保險

這類保險主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風(fēng)險防范服務(wù)，游客所購買的車票和船票金額中的5%是用于保險的，每份保險的保險金額 為2萬元，其中意外醫(yī)療事故金1萬元。保險期限從檢票進(jìn)站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。有關(guān)人士提醒消費(fèi)者，在乘坐車船旅游 時，一旦出險應(yīng)立即到承保的保險公司索賠。

住宿游客人身保險

這類保險每份1元，從住宿之日零時起算，保險期限15天，期滿后可以續(xù)保，每位游客可以購買多份。這類保險提供的保障主要有住宿旅客保險金5000元，為旅客隨身物品遭意外損壞或被盜搶丟失的補(bǔ)償金200元。

旅游人身意外傷害保險

對于參加探險游和驚險游的游客，最好應(yīng)購買旅游人身意外傷害保險，這類保險每份保險費(fèi)為1元，保險金額最高可達(dá)1萬元，每位游客最多可買10份保險。

旅游救助保險

對于出境游的旅客來說應(yīng)購買旅游救助保險，這類保險是國內(nèi)各保險公司普遍開辦的險種，是保險公司與國際救援中心聯(lián)合推出的，游客無論在國內(nèi)外任何地方遭遇險情，都可撥打電話獲得無償?shù)木戎?/p>

主要特點(diǎn)

責(zé)任范圍

意外身故保險金

任何被保險人于本合同有效期內(nèi)，在旅行期間遭遇意外事故，且自發(fā)生之日起一百八十天內(nèi)身故者，本公司按保險單上所載該被保險人相應(yīng)的保險金額給付身故保險金予身故保險金受益人。

意外殘疾保險金

任何被保險人于本合同有效期內(nèi)，在旅行期間遭遇意外事故，且自發(fā)生之日起一百八十天內(nèi)致成《殘疾程度與保險金給付比例表》所列殘疾程度之一者，本公司給付意外殘疾保險金予該被保險人，該給付金額為按該表所列的給付比例乘以本合同保險單上所載該被保險人相應(yīng)的保險金額計(jì)算。

意外醫(yī)療保險金

在合同有效期內(nèi)，若任何被保險人于旅行期間遭受主合同約定的意外事故，且自發(fā)生事故之日起九十天內(nèi)進(jìn)行必要治療，本公司按其已支出的、必需且合理的實(shí)際醫(yī)藥費(fèi)用給付補(bǔ)償金予被保險人。但若任何被保險人于境外旅行期間遭受意外事故，且其返回境內(nèi)后需接受治療，則其于境內(nèi)發(fā)生的上述醫(yī)藥費(fèi)用，本公司以保險單所載本附加合同項(xiàng)下該被保險人相應(yīng)的保險金額的百分之十為限給付補(bǔ)償金予被保險人。

注意事項(xiàng)

1. 熟讀保險條款，了解保障范圍，根據(jù)自己旅程設(shè)置挑選不同旅游保險產(chǎn)品。

2. 投保之后，要把保單放在家中的固定位置，并告知家人。

3. 若遇到航班延誤等情況，應(yīng)該在機(jī)場要求開出航班延誤證明，保證事后理賠。

4. 遇到財物丟失，應(yīng)在24小時內(nèi)報警，獲取報警憑證，并且及時通知保險公司。

5. 遇到生病或者嚴(yán)重意外等緊急情況時，第一時間撥打24小時救助熱線，治療之后拿齊各種證明。

6.出境游的話注意選擇有國際救援服務(wù)的保險。一旦在境外發(fā)生意外，只要與保險公司取得聯(lián)系，保險公司會提供包括治療救援、安排家人到境外探病等一條龍服務(wù)。

購買誤區(qū)

旅行社責(zé)任險可保所有意外

旅行社責(zé)任險規(guī)定，但凡旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險公司將會對此作出賠付。但若是游客本人發(fā)生的意外事故則不在承包范圍內(nèi)。了解這一點(diǎn)后，相信游客外出旅游前會為自己和家人購買一份旅游意外險來增加保障。

境外旅游保險保額越高越好

由于國外的消費(fèi)水平與我國有一定差異，所以在購買境外旅游保險時，消費(fèi)者常常認(rèn)為應(yīng)該選擇高保額保險產(chǎn)品。事實(shí)上，保額的多少，要根據(jù)目的地國家的消費(fèi)水平來設(shè)置。如果旅游地是美國、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國家，則保額的設(shè)置最好不要低于20萬;但如果是到泰國、馬來西亞等國家旅游，若行程較短，醫(yī)療險的保額在10萬元左右即可。

境外旅游保險的投保期限可以與出游時間錯開

境外旅游保險的投保期限最好有出油時間相匹配。如果行程發(fā)生變更，也應(yīng)該及時調(diào)整保險的保障期限。如果出現(xiàn)旅程延誤、旅程取消等情況，游客應(yīng)向機(jī)場或航空公司等部門索取航班更改的書面證明以及其他相關(guān)資料，以便日后向保險公司索賠。

出險后可以得到全額賠償

一般來說，人身意外保險所約定的保額都是保險公司所能承擔(dān)的最高保額，并非實(shí)際給付金額。除了航空事故是按照最高賠付標(biāo)準(zhǔn)賠付外，其他人身意外保險都是按照一定的比例進(jìn)行賠付的。此外，大多數(shù)人身意外保險將賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風(fēng)險活動列為免責(zé)條款。所以在選擇保險的時候，消費(fèi)者需要留意旅游保險在分項(xiàng)責(zé)任的賠付方面是否有限制。