說到買保險(xiǎn)，可能80%的朋友都是從有孩子開始關(guān)注保險(xiǎn)的，最開始的初衷就是給孩子買一份保險(xiǎn)。但是孩子的保險(xiǎn)要怎么買呢？如何能不花冤枉錢又給孩子配齊保障？今天這篇文章相信可以幫助到你。一起來看看。

一、孩子買保險(xiǎn)常見的誤區(qū)

在談到怎么正確給孩子買保險(xiǎn)之前，我們先來看幾種給孩子買保險(xiǎn)常見的誤區(qū)。

1、只給孩子買最貴的

在很多家長(zhǎng)的心目中，給孩子的就應(yīng)該是最好的。很多家長(zhǎng)在咨詢孩子保險(xiǎn)時(shí)，都希望給孩子買最好的保險(xiǎn)。什么是最好的保險(xiǎn)？在銷售人員來看，最貴的肯定是最好的，然后這些家長(zhǎng)會(huì)帶著一份最貴的保險(xiǎn)回家。最貴的保險(xiǎn)就是最好的保險(xiǎn)嗎？其實(shí)貴的不等于好的。

很多人給孩子買最貴的保險(xiǎn)，最后發(fā)現(xiàn)保額低，保障并不好，所以給孩子買保險(xiǎn)，首先要合適保險(xiǎn)，買一份什么都保的保險(xiǎn)給孩子，倒不如按照還是的需求買孩子需要的保險(xiǎn)。而且不同的家庭情況不同，適合的產(chǎn)品也會(huì)不一樣，還要根據(jù)家庭情況進(jìn)行搭配。

2、先給孩子買忽略大人的保障

我當(dāng)然知道，有了孩子都希望把最好的給孩子。但是，對(duì)于一個(gè)家庭來說，最需要保險(xiǎn)的恰恰不是孩子，而是給孩子買保險(xiǎn)的大人。很多家長(zhǎng)忽視自己的保障，而只給孩子買保險(xiǎn)。但是試想下，孩子生病了尚有大人可以想辦法，但是如果大人生病了，孩子是幫不上忙的，反而整個(gè)家庭都會(huì)受到影響。

二、孩子的保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買？

1、少兒醫(yī)保

少兒醫(yī)保沒有門檻，即使有先天性疾病的孩子也可以買，而且保費(fèi)也便宜，每年300元左右，絕大多數(shù)家庭都負(fù)擔(dān)得起。少兒醫(yī)保在新生兒出生3個(gè)月內(nèi)就可以參保了，如果新生兒參保了，出生3個(gè)月產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用都可以按照醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行報(bào)銷，所以孩子的醫(yī)保一定要辦理。

少兒醫(yī)保有報(bào)銷比例和額度限制，而且前期治療費(fèi)需要自行墊付，進(jìn)口藥、自費(fèi)藥等也無法報(bào)銷，所以需要商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，給孩子更全面的保障。推薦閱讀：孩子需要哪些保險(xiǎn)保障？孩子保險(xiǎn)為什么要早買？

2、意外險(xiǎn)

孩子在成長(zhǎng)過程中很容易磕磕碰碰，貓抓狗咬、摔傷、燙傷、甚至交通事故都有可能發(fā)生，給孩子配置意外險(xiǎn)，可以選擇包括意外傷殘和意外醫(yī)療的綜合意外險(xiǎn)。關(guān)于意外險(xiǎn)中的傷殘，國(guó)家沒有賠付限制，但是意外身故，國(guó)家有額度限制，0-9歲的孩子，身故賠付不超過20萬，10-17歲的孩子，身故賠付不超過50萬。

由于孩子的身故保額受限，又由于孩子發(fā)生意外的概率高，所以最好給孩子購買帶意外醫(yī)療的意外險(xiǎn)，孩子的意外身故保額雖然受限，但是意外傷殘的保額還是不受限制的。所以給孩子買意外險(xiǎn)應(yīng)該注重意外傷殘和意外醫(yī)療，確保意外醫(yī)療的額度足夠，這樣在發(fā)生意外事故住院可以報(bào)銷。

3、少兒醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是醫(yī)保的補(bǔ)充，我們可能接觸最多的是寶寶的門診了，比如感冒發(fā)熱都會(huì)去掛個(gè)門診，就很想買個(gè)含有門診和住院的醫(yī)療險(xiǎn)。含有門診報(bào)銷的醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格會(huì)略高于純住院的醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)殚T診的報(bào)銷機(jī)率會(huì)高很多，所以是否需要門診責(zé)任可以自行斟酌。

醫(yī)療險(xiǎn)隨著年齡的增長(zhǎng)，費(fèi)率會(huì)有變化，一般0-6歲左右寶寶最貴，年輕的成年人最便宜，隨著年齡增長(zhǎng)，價(jià)錢也隨之增長(zhǎng)。醫(yī)療險(xiǎn)分為小額醫(yī)療險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、中高端醫(yī)療險(xiǎn)。

小額醫(yī)療險(xiǎn)：免賠額低，容易報(bào)銷，不過保額比較低，相當(dāng)于覆蓋了百萬醫(yī)療的免賠額部分。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)：可以報(bào)銷重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用，不過多數(shù)會(huì)有1萬元的免賠額，個(gè)別產(chǎn)品免賠額5000元，通常保額在100萬左右，有的更多，用來防范大額醫(yī)療費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。

高端醫(yī)療險(xiǎn)：如果想要更好的就醫(yī)環(huán)境，那么可以購買一份高端醫(yī)療險(xiǎn)。高端醫(yī)療險(xiǎn)可以滿足去特需部、國(guó)際部甚至私立醫(yī)院就醫(yī)治療，有條件的也可以配置高端醫(yī)療險(xiǎn)。

4、少兒重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是符合疾病的定義按約定一次性賠付的產(chǎn)品，所以跟醫(yī)療險(xiǎn)不同的是，重疾主要是彌補(bǔ)孩子罹患大病后給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)損失，主要包括孩子的治病費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用，以及父母照顧孩子造成的收入減少等。

目前兒童大病的治療費(fèi)用一般在20萬到40萬，所以建議孩子的重疾險(xiǎn)50萬起步。衡量重疾險(xiǎn)的好壞，疾病的多少不是主要因素，主要看少兒高發(fā)的比如少兒白血病、川崎病、重癥肌無力、原發(fā)性心肌病等常見的少兒疾病是否齊全，如果能選擇重疾多次賠付，惡性腫瘤后再次賠付的是最好的。

如果預(yù)算有限可以選擇定期重疾，這類產(chǎn)品極為便宜，幾百塊錢便可搞定。但是我們總想給孩子長(zhǎng)長(zhǎng)久久的愛，而定期的配置也明確會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)到期后，孩子的身體已經(jīng)不再健康的情況，為此，可以考慮長(zhǎng)期和定期相結(jié)合的方式，既可以擁有充足的保額，又可以防止上述情況的發(fā)生。

三、如何選配保險(xiǎn)？

1、貨比三家

在保險(xiǎn)市場(chǎng)，要多問問多比比。你會(huì)發(fā)現(xiàn)類似的保障責(zé)任，不同保險(xiǎn)公司保費(fèi)相差竟然高達(dá)20-40％。所以，不要接受身邊盲目的推薦，也不要盲目選擇最便宜的保險(xiǎn)。記住選條款（責(zé)任）＞選服務(wù)＞選價(jià)格＞選品牌。

3、關(guān)注產(chǎn)品組合

關(guān)注產(chǎn)品組合的效果，往往呈現(xiàn)出1+1＞2的效果，不同保險(xiǎn)公司優(yōu)勢(shì)不同，跨公司、跨產(chǎn)品的組合，可以享受各家公司最突出的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品和服務(wù)。

結(jié)語

好了，看完文章，你應(yīng)該知道孩子的保險(xiǎn)怎么買了吧！不要再買錯(cuò)了！

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