人身保險中，意外險以極高的杠桿率在保險行業(yè)備受矚目。意外險投保門檻低，相對于重疾險、醫(yī)療險和壽險來說，不僅有價格便宜的優(yōu)勢，而且保證責任健康?；谶@些原因，很多人在投保重疾險的時候會比較隨意，沒有那么嚴謹。其實買意外險也不可以大意，今天小編就來聊聊買意外險需要注意哪些事項。

一、職業(yè)類別

購買意外險的時候，我們常常被要求填寫職業(yè)類別。這是因為有些職業(yè)本身出現(xiàn)意外的可能性就比較大，這些高危職業(yè)意外險一般是投不了的。也就是說我們在在購買意外險的時候，一定要如實填寫自己的職業(yè)類別，不能購買的職業(yè)類別千萬并不能瞞報，不然后期是不予理賠的。

意外險將職業(yè)大致分為6類

第1類：辦公室人員

第2類：較少量體力勞動人員

第3類：常外勤或涉及一定風險人員

第4類：一般體力勞動者或職業(yè)風險較高的人員

第5類：高空作業(yè)人員或操作機械工人

第6類：高危險職業(yè)人員。

前三類職業(yè)投保意外險時通常都不會受到限制，第4第5類職業(yè)投保意外險時有時候會受到限制，可能會出現(xiàn)加費的情況，第6類職業(yè)則會直接被意外險拒保。

不同的意外險對于投保人的職業(yè)要求是不同的，比如有的只承保1到4類職業(yè)，有的可以承保1到6類職業(yè)。如果你是高危職業(yè)人群，但是買了不保障高危職業(yè)的，即使出險了，保險公司也不會理賠，所以職業(yè)類別還是非常重要的，大家在投保意外險的時候一定要注意。推薦閱讀：意外險的投保門檻有哪些 是不是所有人都可以購買？

二、明確責任

所謂意外，是指外來的、非本意的、突發(fā)的、非疾病所導致。當我們購買意外險的時候，應該明確責任。一份意外險通常包含意外醫(yī)療責任和意外傷殘責任。意外醫(yī)療責任是因意外導致的醫(yī)療費用，可以根據保額報銷。很多意外險產品意外醫(yī)療是0免賠額的。意外傷殘責任是根據不同傷殘程度按比例賠付，這是意外險特有的功能。

這里主要說下意外險的傷殘責任，很多意外險只有身故和全殘的責任，或者只有含主險保額10%左右的傷殘責任，對于投保人來說，是非常不利的。因為意外不一定會導致身故或者全殘，可能只是造成不同等級的殘疾。而根據保險行業(yè)的傷殘等級鑒定標準，將傷殘等級分為10級。1級最高，10級最低。實際理賠保額的10%，9級理賠保額的20%，以此類推。也就是說，100萬的意外險保額，10級傷殘可以理賠10萬，9級傷殘可以理賠20萬。

意外險中的意外醫(yī)療和意外傷殘都是非常實用的保障，如果一份意外險沒有身故和全殘的保障，那么意味著這份意外險是大大縮水了的。

三、意外險的保額

意外險也叫意外傷害險，指的是因意外導致的身故、傷殘責任以及意外醫(yī)療責任等。意外險也是唯一能保“不同等級殘疾”的保險，本質是補償因傷殘導致的意外損失，所以保額一定要買足。

如果買了意外險，卻因為保額不足，那么是一件非常遺憾的事情。比如一個人只買了50萬的意外險，由于不小心弄傷了眼睛，被傷殘鑒定為10級，50萬的10%就是5萬，但是如果他投保的是100萬的意外險，就可以獲得10萬的理賠，差距還是非常大的。

另外，不同的年齡，對于意外險的要求也不一樣。對于成年人來說，作為家里的經濟支柱，承擔著整個家庭的經濟壓力，建議在能力范圍內將意外險的保額提到最高，最好可以覆蓋5—10年的年收入，這樣萬一發(fā)生了意外，可以給家里人留一筆錢，不管是提供生活必須，老人贍養(yǎng)還是孩子上學或者還房貸、車貸都能用得上。

對于孩子來說，國家為了保護未成年人的人身安全，防止有人利用保險進行逆向選擇，將未成年的身故保額做了限制，10周歲以內的身故保額不能超過20萬，10—17周歲的身故保額不能超過50萬。所以給孩子買意外險，身故保額不用過高。雖然孩子的身故保額有限制，但是對于傷殘保額是沒有限制的，如果有這方面擔心的，可以將孩子的身故保額買高一點。并且，孩子的天性導致平時發(fā)生磕磕碰碰比較多，所以對于意外醫(yī)療的保額也要有一定的要求。

家里的老人也一樣，由于年紀大了，很容易因為行動緩慢發(fā)生意外，或者因為骨質疏松等問題摔倒等，給老人配置的意外險也要注意給老人配置包含意外醫(yī)療的意外險，并且注意意外險醫(yī)療險的的保額。

四、按需購買

意外險的種類比較多，根據保障期限可以分為一年期意外險和長期意外險，根據保障責任分為綜合意外險、交通意外險和旅游意外險等等。在購買意外險時，我們還應該根據自己的實際需求去購買意外險。

比如你要去旅游，可以購買短期旅游險，你平時經常出差需要乘坐飛機，需要購買航空意外險，你喜歡冒險，登山或者是潛水等高風險運動，就需要購買相關的意外險產品，因為普通的意外險產品可能并不保障。

還有像猝死，一般的意外傷害險是不保障猝死的。很多人認為猝死是突然發(fā)生的，屬于意外，實際上，猝死是由身體內因導致的，和意外險要求的條件不相符，所以，沒有猝死責任的意外險，都不會對猝死做保障，除非在意外險的保障合同中特別注明“保障猝死責任”。如果想要猝死責任，那么就選擇那些包含猝死責任的意外險。

結語

除了上述講的這些注意點以外，我們在投保意外險的時候還應該注意所投保的意外險產品的一些特別約定，哪些“以外不保障”，還有意外險的生效日期，是立即生效還是過幾天生效，這些我們也是要注意的。今天的文章就分享到這里，如果覺得對你有幫助就點贊分享吧！

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