保險(xiǎn)理賠難常年刷屏全網(wǎng)，以致于有句話深入人心：買(mǎi)的時(shí)候有一萬(wàn)個(gè)理由讓你買(mǎi)，拒賠的時(shí)候也有一萬(wàn)個(gè)理由。還有人調(diào)侃，保險(xiǎn)只有兩種情況不賠：這不賠，那也不賠。那么，保險(xiǎn)到底有何用？是不是真的不賠呢？

保險(xiǎn)理賠以合同為準(zhǔn)

隨著風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，買(mǎi)保險(xiǎn)的人越來(lái)越多，當(dāng)然被拒賠的也不在少數(shù)。不過(guò)，保險(xiǎn)公司也不是無(wú)原則拒賠。保險(xiǎn)公司賠不賠，主要以合同條款為主。所以，買(mǎi)保險(xiǎn)之前，建議大家仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，弄清楚這款保險(xiǎn)到底保障哪些內(nèi)容。

一款保險(xiǎn)產(chǎn)品保什么取決于保險(xiǎn)責(zé)任，它規(guī)定保險(xiǎn)公司的責(zé)任范圍。賠不賠、怎么賠以及賠多少，白字黑字寫(xiě)得清清楚楚。保險(xiǎn)理賠并不是消費(fèi)者或者保險(xiǎn)公司想當(dāng)然的，想賠就賠、想拒就拒的，一切以合同為主。

在此，給大家提個(gè)建議：不管買(mǎi)什么保險(xiǎn)，付款之前，請(qǐng)看清即將購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任。不要光聽(tīng)代理人講，特別是像“這個(gè)保險(xiǎn)什么都能保，保意外、健康，還可分紅.....”之類(lèi)的話，千萬(wàn)信不得。或許你買(mǎi)的這款保險(xiǎn)，根本就沒(méi)有意外責(zé)任，如果發(fā)生意外事故，你找保險(xiǎn)公司賠，保險(xiǎn)公司會(huì)賠才怪。

這些情況，保險(xiǎn)公司不賠

凡是符合保險(xiǎn)條款規(guī)定的，保險(xiǎn)公司一定會(huì)賠。但以下這些情況，無(wú)論是哪家公司都不會(huì)理賠，你被拒賠，是否因?yàn)椴戎衅渲幸环N呢？

1、責(zé)任免除

保險(xiǎn)條款除了寫(xiě)明保險(xiǎn)責(zé)任外，還會(huì)列出責(zé)任免除情形。只要出現(xiàn)責(zé)任免除情形中的任何一條，保險(xiǎn)公司就會(huì)拒賠。不同險(xiǎn)種和產(chǎn)品的責(zé)任免除情形不同，像意外險(xiǎn)一般會(huì)拒賠酒駕、無(wú)證駕駛等導(dǎo)致的意外情況。如果是重疾險(xiǎn)，遺傳性疾病、艾滋病等屬于責(zé)任免除范圍。還是那句話，請(qǐng)親自確認(rèn)條款內(nèi)容。如果實(shí)在看不懂，那我也無(wú)能為力......

2、等待期出險(xiǎn)

健康險(xiǎn)一般設(shè)有等待期，90天或者180，主要是為了防止帶病投保。如果在等待期出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)返還保費(fèi)，但不會(huì)賠付保額。

3、未如實(shí)告知

未如實(shí)告知屬于投保人的過(guò)失，特別是購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)嚴(yán)格審核。出險(xiǎn)后，如查明未如實(shí)告知，即使沒(méi)有超過(guò)2年的不可抗辯期，保險(xiǎn)公司也有權(quán)利拒賠。

4、其他情況

除了以上情況，還有一些情況比較麻煩，糾紛不斷。比如，對(duì)保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)理解存在誤差。保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于“意外”、“重疾”等有明確的定義，和我們以為的有出入。比如，很多人認(rèn)為食物中毒是意外，但在保險(xiǎn)公司看來(lái)只有集體食物中毒才屬于“意外”，個(gè)人不算。這種情況下，你讓保險(xiǎn)公司賠償，保險(xiǎn)公司肯定不會(huì)答應(yīng)。

另外，有朋友曾購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，發(fā)生意外情況，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠被拒。種瓜想得豆，這是完全沒(méi)道理的。不過(guò)，這種情況，往往是投保人不清楚自己到底是買(mǎi)了哪一種保險(xiǎn)，保什么。

總體而言，只要符合條款規(guī)定，且投保人沒(méi)有出現(xiàn)明顯過(guò)失，保險(xiǎn)公司是會(huì)賠的。保險(xiǎn)只所以會(huì)被打上理賠難的標(biāo)簽，在君看來(lái)，大部分原因是負(fù)面消息傳播快，惡性循環(huán)，以致于公眾對(duì)保險(xiǎn)信任缺失。還有，保險(xiǎn)晦澀難懂，一般的消費(fèi)者專(zhuān)業(yè)知識(shí)缺乏很難弄清這些條條框框，只能聽(tīng)代理人的。